उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट

भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

म्यूचुअल फंड उद्योग एक प्रकार का निवेश वाहन है जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट आदि जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए धन एकत्र करता है। पेशेवर मनी मैनेजर म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं, संपत्ति आवंटित करते हैं और निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ का उत्पादन करने का प्रयास करते हैं। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो संरचित और उनके प्रॉस्पेक्टस में उल्लिखित निवेश उद्देश्यों से मेल खाने के लिए प्रबंधित होते हैं। व्यक्ति और छोटे व्यवसाय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो उन्हें स्टॉक, बॉन्ड आदि के पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं। शेयरधारक फंड के लाभ या हानि को आनुपातिक रूप से साझा करते हैं। आम तौर पर, म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन फंड के कुल मार्केट कैप में बदलाव पर आधारित होता है, जो फंड के अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन को जोड़कर प्राप्त किया जाता है।

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Smart Beta Fund क्या है? और यह म्यूचुअल फंड की दूसरी स्कीमों से कितना अलग है? यहां जानिए

Smart Beta Fund in Hindi: अगर आप निष्क्रिय रूप से प्रबंधित ETF में निवेश करना पसंद करते हैं लेकिन हाई रिटर्न की तलाश में हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो में स्मार्ट बीटा फंड जोड़ने पर विचार करना चाहिए। तो आइए इस लेख में विस्तार से जानें कि स्मार्ट बीटा फंड क्या हैं? (What is Smart Beta Fund in Hindi)

Smart Beta Fund in Hindi: पहला ETF (Exchange Traded Fund) 2000 के दशक की शुरुआत में भारत में लॉन्च किया गया था। अब वर्तमान में ETF तेजी से आगे बढ़ रहा है और अब हमारे पास सौ से अधिक ईटीएफ हैं। पिछले कुछ वर्षों में निष्क्रिय रूप से प्रबंधित ये फंड जो बाजार सूचकांकों को दोहराते हैं, जोखिम से बचने वाले निवेशकों के बीच पसंदीदा रहे हैं।

जबकि ETF कई निवेशकों की निवेश जरूरतों से पूरी तरह मेल खाते हैं, उनकी अपनी सीमाएं हैं। उनमें से सबसे महत्वपूर्ण उनकी सीमित रिटर्न क्षमता है। अगर आप निष्क्रिय रूप से प्रबंधित ETF में निवेश करना पसंद करते हैं लेकिन हाई रिटर्न की तलाश में हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो में स्मार्ट बीटा फंड (Smart Beta Fund) जोड़ने पर विचार करना चाहिए। तो आइए इस लेख में विस्तार से जानें कि स्मार्ट बीटा फंड क्या हैं? (What is Smart Beta Fund in Hindi) और स्मार्ट बीटा फंड में निवेश करने के क्या फायदें हैं? (Benefits of Investing in Smart Beta Fund)

स्मार्ट बीटा फंड क्या हैं? | What is Smart Beta Fund in Hindi

Smart Beta Fund in Hindi: स्मार्ट बीटा म्यूचुअल फंड मौजूदा ETF मॉडल को एक महत्वपूर्ण कदम आगे बढ़ाते हैं। हालांकि ये निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं, सेंसेक्स या निफ्टी 50 जैसे बाजार पूंजी भारित सूचकांकों को पूरी तरह से ट्रैक करने के बजाय, वे एसेट्स पोर्टफोलियो बनाने के लिए कुछ फैक्टर या फार्मूला का पालन करते हैं।

उदाहरण के लिए, सेंसेक्स के अंदर स्कीम केवल उन शेयरों को चुनने के लिए गहरी खुदाई करेगी जो उन फैक्टर्स को पूरी तरह से संतुष्ट करते हैं जिनके आसपास सेंसेक्स की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इसे बनाया गया है।

स्मार्ट बीटा फंड फ़ैक्टर इंवेस्टिंग मैथोलॉजी का पालन करते हैं, जिसमें क्वालिटी, वैल्यू, मोमेंटम, रिस्क आदि जैसे उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट फैक्टर का उपयोग एसेट्स की एक अनूठी टोकरी बनाने के लिए कॉम्बिनेशन या अलगाव में किया जाता है। ETF की तरह इन म्यूचुअल फंडों का कुल एक्सपेंस रेश्यो कम होता है।

स्मार्ट बीटा फंड कैसे काम करते हैं? | How do Smart Beta Funds Work?

स्मार्ट बीटा फंड सिक्योरिटीज का चयन करने और उनका वेटेज तय करने के लिए कुछ फैक्टर के आधार पर अंडरलाइंग बेंचमार्क को कैस्टमाइज करते हैं।

उदाहरण के लिए अगर स्कीम क्वालिटी-बेस्ड इन्वेस्टमेंट मेथड का अनुसरण करती है, तो शेयरों का चयन स्टेबिलिटी, इक्विटी रिटर्न, कैश फ्लो, डिविडेंड ग्रोथ और बैलेंस शीट जैसे फैक्टर के आधार पर किया जाएगा। इसी तरह, वैल्यू बेस्ड इन्वेस्टमेंट में P/E (Price-to-Earnings) रेश्यो, P/B (Price-to-Book) रेश्यो, डिविडेंड यील्ड आदि जैसे फैक्टर शामिल होंगे।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि क्वालिटी, वैल्यू, मोमेंटम, अस्थिरता आदि जैसे फैक्टर फंड हाउस द्वारा परिभाषित किए जाते हैं और मानकीकृत नहीं होते हैं। इस प्रकार एक फंड हाउस के लिए एक क्वालिटी स्टॉक को दूसरे फंड प्रदाता द्वारा समान नहीं माना जा उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट सकता है।

स्मार्ट बीटा फंड में निवेश करने के क्या फायदें हैं? | Benefits of Investing in Smart Beta Fund

कई मायनों में Smart Beta Fund ने निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के बीच की खाई को सफलतापूर्वक पाट दिया है। जबकि ये फंड एक इंडेक्स को भी ट्रैक करते हैं, इंडेक्स को अस्थिरता को कम करने या हाई रिटर्न उत्पन्न करने के उद्देश्य से मॉडिफाई किया जाता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में स्मार्ट बीटा फंड जोड़ने के कुछ प्रमुख कारण यहां दिए गए हैं-

● पारंपरिक ETF की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता

● हालांकि कुछ स्मार्ट बीटा ETF का जोखिम प्रोफाइल अधिक हो सकता है, फिर भी उन्हें कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है

● फंड इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करते हैं जो निवेशकों को एक डायवर्सीफाई पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं

● पारंपरिक ETF की तुलना में हाई एक्सपेंस रेश्यो लेकिन फिर भी एक्टिव फंड से कम

● फंड एक निश्चित निवेश रणनीति/मॉडिफाई इंडेक्स का पालन करते हैं और ETF की तरह ही फंड मैनेजर के किसी भी पूर्वाग्रह से मुक्त होते हैं

क्या स्मार्ट बीटा फंड में निवेश करने के कोई नुकसान हैं?

स्मार्ट बीटा स्कीम उन निवेशकों के लिए पारंपरिक ETF का एक आदर्श विकल्प हो सकता हैं जो हाई रिटर्न उत्पन्न करना चाहते हैं, उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट कुछ नुकसान भी हैं।

● जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं है क्योंकि योजनाएं पारंपरिक ईटीएफ की तुलना में जोखिम भरी होती हैं।

● चूंकि भारत में स्मार्ट बीटा स्कीम अभी भी नई हैं, इसलिए उनकी ट्रेडिंग वॉल्यूम और तरलता कम है।

● ETF की तरह ये योजनाएं एक विशिष्ट सूचकांक को ट्रैक करती हैं, जिसके कारण उनमें भी ट्रैकिंग त्रुटियों का खतरा होता है।

● व्यय अनुपात पारंपरिक ETF से अधिक है

क्या आपको स्मार्ट बीटा फंड में निवेश करना चाहिए? | Should you Invest in Smart Beta Fund?

अगर आप ईटीएफ की पैसिव मैनेजमेंट स्टाइल पसंद करते हैं, लेकिन एक्टिव फंडों के हाई रिस्क प्रोफाइल को वहन किए बिना संभावित उच्च रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो Smart Beta Fund आपके पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। इन स्कीम में एक्टिव फंडों की तुलना में कम एक्सपेंस रेश्यो है, लेकिन फिर भी वे अपने बेंचमार्क को हरा सकते हैं और हाई रिटर्न दे सकते हैं।

चूंकि भारत में स्मार्ट बीटा स्कीम्स नई हैं, निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे सावधानी से आगे बढ़ें क्योंकि फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण और तुलना करने के लिए उपयोग किए जाने वाले डेटा की मात्रा काफी सीमित है। अगर आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो इन फंडों में निवेश करने से पहले एक इन्वेस्टमेंट एडवाइजर से परामर्श करना बुद्धिमानी होगी।

Investment tips: 5 सस्ती Cryptocurrency, जो निवेश के लिए अच्छा ऑप्शन हो सकती हैं

शीबा इनु अपने 52 हफ्तो के उच्च स्तर से 75 फीसदी से अधिक गिर चुकी है.

Cryptocurrency पर सरकार की तरफ से 30 फीसदी टैक्स की घोषण के बाद भी लोग इसमें निवेश करने का मौका छोड़ नहीं रहे हैं. यहां . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : February 05, 2022, 16:44 IST

Investment tips: क्रिप्टोकरेंसी (Cryptocurrency) में निवेश को लेकर अभी भी आकर्षण बना हुआ है. सरकार की तरफ से 30 फीसदी टैक्स की घोषण के बाद भी लोग इसमें निवेश करने का मौका छोड़ नहीं रहे हैं. यहां हम आपको इस समय बेस्ट 5 क्रिप्टो की जानकारी देंगे, जिनमें आगे अच्छा रिटर्न देने की संभावना है. मगर ध्यान रहे कि क्रिप्टो काफी जोखिम वाला निवेश है, इसलिए ध्यान से निवेश करें.

लकी ब्लॉक
लकी ब्लॉक एक नई और क्रिप्टोकरेंसी है. ये मल्टी-बिलियन डॉलर के लॉटरी क्षेत्र में ब्लॉकचेन तकनीक ला रही है. ये क्रिप्टो 2022 में खरीदने के उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट लिए सबसे अच्छा और नया दांव है. ये टोकन केवल एक सप्ताह से ही पैनकेकस्वैप पर कारोबार कर रहा है, मगर इसकी वैल्यू 1,000 फीसदी से अधिक चढ़ गयी है. इस क्रिप्टो के ऊपर बढ़ने की काफी उम्मीद है, क्योंकि इसने डायरेक्ट लिस्टिंग के लिए बाजार में कुछ सबसे बड़े क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों के पास आवेदन कर दिया है.

डॉगकॉइन
डॉगकॉइन के नाम से आप बखूबी वाकिफ होंगे. ये इस समय 0.20 डॉलर प्रति टोकन से नीचे के भाव कारोबार कर रहा है. 2022 में खरीदने के लिए सबसे सस्ते क्रिप्टोकरेंसी में से यह एक है. यह एक काफी मशहूर मीम कॉइन है, जो जनवरी 2021 में 0.005 डॉलर की कीमत से जुलाई में 0.74 डॉलर के उच्च स्तर पर पहुंच गया था. मगर तब से इसकी वैल्यू में 80 फीसदी की गिरावट आई है.

बीएनबी
बायनेंस एक्सचेंज ने इसे 2017 में लॉन्च किया था. बीएनबी बाजार पूंजीकरण के मामले में खुद को टॉप 5 डिजिटल एसेट्स तक ले गयी है. बीएनबी प्राइमरी करेंसी है जिसका उपयोग बायनेंस स्मार्ट चेन पर लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए किया जाता है. ये अब अब हजारों प्रोजेक्ट्स द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक विशाल नेटवर्क है. लॉन्च होने के बाद से इस क्रिप्टोकरेंसी ने बहुत अच्छा प्रदर्शन किया है. इसने 1 साल में 710% और 5 साल में 8,000% से अधिक रिटर्न दिया है.

द ग्राफ
द ग्राफ़ एक प्रमोटिंग क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी प्रोजेक्ट है जो ‘इंडेक्सिंग’ नामक एक खास चीज में माहिर है. इसका मतलब है उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट कि ग्राफ ब्लॉकचैन नेटवर्क को अपने अतिरिक्त डेटा को इंडेक्स करने की सुविधा देता है ताकि सिस्टम अधिक काम न करे. लकी ब्लॉक और डॉगकोइन की तरह ही द ग्राफ खरीदने के लिए एक सस्ती क्रिप्टोकरेंसी है. इसकी कीमत 0.40 डॉलर प्रति टोकन के आस-पास है.

शीबा इनु
यदि आप किसी भी ट्रेंडिंग टोकन में निवेश करना चाहते हैं तो शीबा इनु से बेहतर कोई नहीं. 2022 में खरीदने के लिए ये सबसे अच्छी क्रिप्टोकरेंसियों में से एक है. सिर्फ एक साल उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट में शीबा इनु की वैल्यू में लाखों प्रतिशत की वृद्धि हुई. इसकी मार्केट कैपिटल 11 बिलियन डॉलर से अधिक है. शीबा अपने 52 हफ्तो के उच्च स्तर से 75 फीसदी से अधिक गिर चुकी है. इसलिए मौजूदा कीमत पर खरीदना अच्छा सौदा हो सकता है.

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म्यूचुअल फंड के साथ जुड़े हैं ये रिस्क, जानिए कैसे रहेंगे इनसे दूर

यदि आप म्यूचुअल फंड निवेश के साथ जुडे रिस्क को अच्छी तरह से समझ लेते हैं तो इनसे दूर रहना आसान हैं. स्मार्ट निवेश रणनीतियों से ये काम कर सकते हैं.उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट

• Vijay Parmar
• Publish Date - September 23, 2021 / 12:50 PM IST

Mutual Fund and its Associated Risks: प्रत्येक वित्तीय साधन में जोखिम जुड़ा होता है, फिर उच्च रिटर्न के साथ स्मार्ट इन्वेस्टमेंट ये तो म्यूचुअल फंड हैं और इसके साथ भी अलग-अलग तरह के जोखिम जुड़े होते हैं. यदि आप इन रिस्क को अच्छी तरह से समझ लेते हैं तो इनसे दूर रहना आसान है. स्मार्ट निवेश रणनीतियों के साथ जोखिम को कम करने के विभिन्न तरीके हैं. आप विभिन्न रणनीतियों के साथ म्यूचुअल फंड जोखिम का मुकाबला कर सकते हैं.

कुछ तरीके हैं जिनसे जोखिमों को कम किया जा सकता है.

– निवेशकों को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार पोर्टफोलियो का निर्माण करना चाहिए, इसके लिए निवेशकों को अपनी विशेषताओं (आपकी उम्र और वित्तीय लक्ष्यों) का विश्लेषण करना चाहिए.

– निवेशक विविधीकरण के जरिए, हेज फंड में निवेश करके और SIP के जरिए निवेश से जोखिम को कम कर सकते हैं.

मार्केट रिस्कः

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट आर सब्जेक्ट टु मार्केट रिस्क. ये लाइन निवेशकों ने कई बार सुनी होगी या पढ़ी होगी. ये जोखिम इक्विटी म्यूचुअल फंड से जुड़ा है क्योंकि स्टॉक की कीमतों में बदलाव से निवेशक के रिटर्न पर असर पड़ता है. बाजार जोखिम को सिस्टेमैटिक रिस्क के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि यह पूरे उद्योग को प्रभावित करता है और इसे विविधीकरण के माध्यम से समाप्त नहीं किया जा सकता है क्योंकि कोई भी प्राकृतिक आपदा, आतंकवादी हमला पूरे बाजार को प्रभावित करता है. COVID-19 महामारी के प्रभावों को व्यवस्थित निवेश से नहीं रोका जा सकता है क्योंकि सभी उद्योग एक कारक के कारण प्रभावित होते हैं.

इस जोखिम को कैसे करेंगे कमः इस जोखिम से अपने निवेश को बचाने के लिए आपको डाइवर्सिफिकेशन का सहारा लेना चाहिए.

क्रेडिट रिस्क या डिफॉल्ट रिस्कः

क्रेडिट या डिफॉल्ट रिस्क वह जोखिम है जो तब उत्पन्न होता है जब देनदार अपने ऋण दायित्वों को पूर्ण या आंशिक रूप से भुगतान करने में असमर्थ होता है.

इस जोखिम को कैसे करेंगे कमः इस जोखिम को कम करने के लिए आपको सिर्फ उच्च क्रेडिट-रेटिंग वाली सिक्योरिटीज में निवेश करना चाहिए. डेट म्यूचुअल फंड में क्रेडिट डिफॉल्ट रिस्क सबसे आम जोखिम है और क्रेडिट रेटिंग की मदद से आप कम जोखिम वाली प्रतिष्ठित कंपनियों में निवेश करके अपने जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं. AAA रेटिंग वाली कंपनी या बॉन्ड या सिक्योरिटीज में ही निवेश करें.

इंफ्लेशन रिस्कः

साइलेंट किलर कहा जाने वाला ये रिस्क आपके निवेश के मूल्य पर प्रभाव डालता है. 1960 में जो चीज आप 100 रुपये में खरीद सकते थे, उसे खरीदने के लिए 2021 में आपको 7,500 रुपये खर्च करने पड़ते हैं. इसे परचेजिंग पावर रिस्क भी भी कहा जाता है क्योंकि हमारे द्वारा उपभोग की जाने वाली वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में अचानक वृद्धि पैसे की परचेजिंग पावर को प्रभावित करती हैं. इसलिए यदि निवेशक को इंफ्लेशन की दर से अधिक रिटर्न ना मिले तो नुकसान होता है.

इस जोखिम को कैसे करेंगे कमः निवेशक को निवेश करते समय मुद्रास्फीति की दर को ध्यान में लेना चाहिए, क्योंकि यह निवेशक के दैनिक खर्च को प्रभावित करता है. इंफ्लेशन रेट से अधिक रिटर्न मिले ऐसे साधनो में निवेश करना चाहिए. आप स्टॉक म्यूचुअल फंड्स में निवेश करके इंफ्लेशन रिस्क को दूर रख सकते हैं.

लिक्विडिटी रिस्कः

यह जोखिम तब उत्पन्न होता है जब निवेशक बिना किसी नुकसान के अपने को रीडिम करने में असमर्थ होता है. म्यूचुअल फंड में, इक्विटी-लिंक्ड फंड (ELSS) इस जोखिम का सामना करते हैं क्योंकि इनमें 3 साल का लॉक-इन पीरियड होता हैं, इसलिए निवेशक इस अवधि के दौरान इन्हें रीडिम नहीं कर सकता हैं, और यदि करता हैं तो उसे नुकसान जेलना पडता हैं. यहां तक कि एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETFs) भी इस जोखिम से प्रभावित होते हैं क्योंकि जरूरत के समय आपको कम खरीदार मिल सकते हैं.

इस जोखिम को कैसे करेंगे कमः इस जोखिम को कम करने के लिए निवेशक को लिक्विड फंड के साथ बेलेंस बनाना चाहिए. आपको म्यूचुअल फंड का चयन करने से पहले यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वह कितना लिक्विड है. यदि उसमें लॉक-इन पीरियड हैं तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपको उतनी अवधि के दौरान रिडीम करने की जरूरत पड़ेगी या नहीं. आपको लिक्विडिटी बनाए रखने के लिए लिक्विड फंड, बैंक एफडी जैसे साधनों में थोड़ा निवेश रखना चाहिए.