मनी मार्केट म्युचुअल फंड
म्युचुअल फंड देश में ________ द्वारा नियंत्रित किए जाते हैं।
एक म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश कंपनी है जो कई निवेशकों से पैसा जमा करता है और स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट उपकरण, अन्य प्रतिभूतियों या नकदी में पैसा निवेश करता है। म्यूचुअल फंड सहित सभी एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) को सेबी द्वारा विनियमित किया जाता है।
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Last updated on Sep 21, 2022
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मनी मार्केट फंड क्या है? और वह कैसे काम करते हैं? | How do Money Market Funds Work?
Money Market Funds in Hindi: इन दिनों म्यूच्यूअल फंड में तमाम तरह की कैटेगरी मौजूद है, उनकी में से एक मनी मार्केट म्यूचुअल फंड है, जो सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते है। यह फंड कैसे काम करते है, इस संबंध में यह लेख लिखा गया है।
What is Money Market Funds in Hindi: मनी मार्केट म्यूचुअल फंड शॉर्ट टर्म डेट फंड हैं, जिनकी मैच्योरिटी पीरियड लगभग एक वर्ष है, जो पर्याप्त रिटर्न देने के उद्देश्य से ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और सर्टिफिकेट ऑफ डिपाजिट में निवेश करते हैं। Money Market Mutual Fund इन्वेस्टमेंट, या मनी मार्केट फंड में उच्च स्तर की तरलता होती है और निवेश को आम तौर पर फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज की ओर मोड़ दिया जाता है।
वे सिक्योरिटीज जिनमें मनी मार्केट फंड निवेश करते है, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट कहलाते है। ये अत्यधिक तरल और सुरक्षित हैं क्योंकि इनके जारीकर्ताओं के पास मजबूत क्रेडिट रेटिंग है। ये फंड उन निवेशकों की जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो जोखिम से बचते हैं और शॉर्ट टर्म में लाभ कमाना चाहते हैं। उच्च गुणवत्ता, जोखिम मुक्त निवेश होने के कारण वे काफी अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट के प्रकार
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, मनी मार्केट फंड मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। ये कैश इंस्ट्रूमेंट हैं, या कैश एक्विवालेन्ट हैं और एक रात या एक वर्ष की अवधि में मेच्योर हो सकते हैं। भारत में मनी मार्केट में कारोबार किए जाने वाले कुछ इंस्ट्रूमेंट यहां दिए गए हैं-
सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट
सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (CD) शिड्यूल कमर्शियल बैंक द्वारा अपने ग्राहकों को दिया जाने वाला एक इंस्ट्रूमेंट है। एक CD के साथ, एक व्यक्ति एक निश्चित अवधि के लिए एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर बैंक में राशि जमा कर सकता है। जमाकर्ता परिपक्व होने तक लागू धन और ब्याज को वापस नहीं ले सकता है। फिक्स्ड डिपाजिट (FD) के विपरीत, एक CD नेगोशिएबल है। इसकी दरों को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा कंट्रोल किया जाता है।
ट्रेजरी बिल सरकार द्वारा जारी किया गया एक इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट है। इसलिए, उन्हें सुरक्षित और जोखिम मुक्त माना जाता है। ट्रेजरी बिल 91 दिनों से लेकर 365 दिनों तक की परिपक्वता अवधि के लिए जारी किए जाते हैं। जोखिम कम होने के साथ, ट्रेजरी बिलों पर रिटर्न भी कम है, शायद अन्य सभी मुद्रा बाजार साधनों में सबसे कम है।
रीपरचेस एग्रीमेंट
यह एक कमर्शियल बैंक और RBI, या दो कमर्शियल बैंकों के बीच एक समझौते को संदर्भित करता है, जो शॉर्ट टर्म डेट लोन की सुविधा प्रदान करता है। इनके तहत, डेट इंस्ट्रूमेंट्स का एक निश्चित मूल्य पर कारोबार किया जाता है और बाद की तारीख में और उच्च कीमत पर खरीदा जाता है, जिसमें रेपो रेट का अंतर होता है।
कमर्शियल पेपर
कमर्शियल पेपर हाई क्रेडिट रेटिंग वाले वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए गए असुरक्षित वचन पत्र हैं। वे निवेशक को रियायती मूल्य पर जारी किए जाते हैं और परिपक्वता पर उनके फेस वैल्यू पर भुनाए जाते हैं। उच्च प्रतिफल निवेश माने जाने वाले CP आमतौर पर 270 दिनों के बाद परिपक्वता तक पहुंचते हैं।
मनी मार्केट फंड में निवेश से होने वाले लाभ पर डेट फंड की तरह टैक्स लगाया जाता है। वे कैपिटल गेन टैक्स के लिए उत्तरदायी हैं। तीन साल से कम समय के लिए रखे गए मनी मार्केट फंड की यूनिट्स पर संबंधित इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स के रूप में टैक्स लगाया जाता है। तीन साल से अधिक की होल्डिंग्स के लिए, 20% इंडेक्सेशन के साथ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगाया जाता है।
Conclusion -
ऐसे फंडों का नेट एसेट वैल्यू (NAV) ब्याज दरों में समायोजन के साथ बदलता रहता है। इसके अलावा, एक एक्जिट लोड तब लागू होता है जब पैसा मनी मार्केट म्यूचुअल फंड से निकाला जाता है। ये फंड जो जोखिम उठाते हैं उनका ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम डेट फंड के समान हैं। इन सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, निवेशक अपनी निवेश पूंजी का एक हिस्सा मनी मार्केट फंड में आवंटित कर सकते हैं और रिवॉर्ड प्राप्त कर सकते हैं।
बाजार के 'म्युचुअल फंड' में पैसा निवेश करने वालो के लिए बड़ी खबर, SEBI ने बदल दिए ये 10 नियम. फटा-फटा करे चेक
जनता से रिश्ता वेबडेस्क| फ्रैंकलिन टेम्पलटन (Franklin Templeton) म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) की छह क्रेडिट स्कीम (Bond Market) बंद होने पर भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने कुछ पैमाने तय किये हैं ताकि भविष्य में ऐसी घटनाएं न हों. म्युचुअल फंड बाजार में जोखिमों (Risk) को कम करने के लिए प्रतिभूति नियामक ने कुछ उपायों को रखा है. इन उपायों से तनाव कम कर डेब्ट फंड (Debt Fund) में पर्याप्त तरलता (Liquidity) सुनिश्चित की जा सकेगी. सेबी के कुछ नीतिगत बदलावों से म्यूचुअल फंड के कार्य करने का तरीका भी बदल जाएगा. SEBI ने बदल दिए ये 10 नियम.
बता दें कि क्रेडिट रिस्क फंड वो डेब्ट फंड होते हैं जो कम क्रेडिट गुणवत्ता वाले ऋण प्रतिभूतियों के लिए अपने धन का 65 प्रतिशत या इससे अधिक उधार देते हैं. उधारकर्ता अपनी कम क्रेडिट रेटिंग की भरपाई के लिए उच्च ब्याज दरों का भुगतान करते हैं जो कि डिफ़ॉल्ट की बढ़ती संभावना के कारण ऋणदाता के लिए उच्च जोखिम में बदल जाता है.
1. RFQ प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल
1 अक्टूबर से, म्यूचुअल फंड, NSE और BSE दोनों पर उपलब्ध रिक्वेस्ट फॉर कोट (RFQ) प्लेटफॉर्म के जरिए ही कॉरपोरेट बॉन्ड में व्यापार करेंगे. इसमें म्यूचुअल फंड अपने औसत माध्यमिक बाजारों के व्यापार का लगभग 10 प्रतिशत हिस्सा लेंगे. बता दें कि द्वितीयक बाजार बांड लेनदेन में एक्सचेंजों की तरलता को बढ़ावा देने के लिए यह कदम उठाया गया है.
2. पोर्टफोलियो और प्रकटीकरण
22 जुलाई को, सेबी ने एक परिपत्र के माध्यम से घोषणा की थी कि डेब्ट म्यूचुअल फंड को 30 दिनों के बजाय हर 15 दिनों में अपने पोर्टफोलियो का खुलासा करना होगा. क्योंकि केवल चुनिंदा फंड ही महीने में दो बार अपने पोर्टफोलियो का खुलासा कर रहे थे. यह कदम किसी भी जोखिम को समझने में भी मदद करेगा.
3. पोर्टफोलियो का अलगाव
सेबी ने 2018 में क्रेडिट इवेंट के मामले में ऋण उपकरणों के अलगाव की अनुमति दी थी. इसके अलावा, अगस्त में प्रतिभूति नियामक ने म्यूचुअल को पॉकेट ऋण की भी अनुमति दी. ऐसे मामलों में जहां उधारकर्ताओं ने COVID 19 से बढ़ते तनाव के कारण ऋण पुनर्गठन के लिए म्यूचुअल फंड का रुख किया था. यह निवेशकों को जोखिमभरी प्रतिभूतियों में निवेश करने से रोकेगा.
4. सुरक्षित लिक्विड फंड
सेबी ने लिक्विड फंडों को अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 20 प्रतिशत हिस्सा लिक्विड एसेट्स जैसे नकद, टी बिल, सरकारी प्रतिभूतियां और हर समय सरकारी प्रतिभूतियों पर रेपो दर में रखना अनिवार्य कर दिया है. इसके अलावा, कम अवधि के लिए अपना पैसा जमा करने के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करने से कॉरपोरेट्स को रोकना. सेबी ने सात दिनों के भीतर छुटकारे के लिए निधियों पर निकास भार अधिसूचित किया है.
5. ऋण लिक्विड म्यूचुअल फंड
जून में, भारतीय रिजर्व बैंक ने सुझाव दिया था कि फ्रैंकलिन मामले की तरह ऋण म्यूचुअल फंड को एक निश्चित राशि के रूप में तरल बिलों जैसे कि ट्रेजरी बिलों को अचानक जोखिम से बचने के लिए एक बफर के रूप में निवेश करने के लिए कहा जाना चाहिए. वहीं, 23 सितंबर को, रॉयटर्स ने बताया कि सेबी अपनी योजनाओं में एक निश्चित प्रतिशत तरल संपत्ति रखने के लिए सभी ऋण म्यूचुअल फंडों के लिए इसे अनिवार्य बनाने की योजना बना रहा है. अब म्यूचुअल फंड को ट्रेजरी बिल और सरकारी प्रतिभूतियों में ही निवेश करना होगा.
6. तनाव परीक्षण पद्धति
सितंबर के अंत में, सेबी के अध्यक्ष अजय त्यागी ने कहा, सभी ओपन एंडेड ऋण म्युचअल फंड योजनाओं के लिए तरलता, ऋण और बाजार जोखिमों को देखते हुए नियामक तनाव परीक्षण पद्धति के लिए एक विशेषज्ञ समिति के गठन का विचार कर रहा था. पैनल योजनाओं में संपत्ति, निवेशकों के प्रकार, तनाव परीक्षण के परिणाम के आधार पर तरल परिसंपत्तियों में आवश्यक न्यूनतम परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करने के लिए एक रूपरेखा तैयार करेगा.
7. रेपो समाशोधन निगम
बोर्ड ने सीमित प्रयोजन रेपो समाशोधन निगम की स्थापना को मंजूरी दी है. नियामक ने कहा कि कॉरपोरेट बॉन्ड में रेपो ट्रेडिंग को बढ़ावा देने के लक्ष्य के लिए ऐसा किया गया है. यह कदम आचार संहिता लागू कर म्यूचुअल फंड प्रबंधकों को अधिक जवाबदेह बना देगा. यह समाशोधन निगम सभी निवेश ग्रेड कॉर्पोरेट बॉन्ड में त्रि पक्षीय रेपो व्यापार के निपटान की गारंटी देगा.
8. असूचीबद्ध एनसीडी में निवेश करना
सितंबर के अंत तक, सेबी ने म्यूचुअल फंड को गैर परिवर्तनीय डिबेंचर (एनसीडी) में निवेश करने की अनुमति दी थी, जो किसी स्कीम के डेब्ट पोर्टफोलियो का अधिकतम 10 प्रतिशत तक होता है. इसका उद्देश्य म्युचुअल फंडों द्वारा ऋण और मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश के लिए पारदर्शिता और प्रकटीकरण को लाना है.
9. इन हाउस क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन
सेबी ने फंड हाउसों से कहा कि वे एक इन हाउस क्रेडिट रिस्क असेसमेंट मनी मार्केट म्युचुअल फंड या कर्ज और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स को समय पर पूरा करने के लिए उचित पॉलिसी और एक प्रणाली बनाए. इस तरह के उपकरणों में निवेश करने से पहले यह मान्य होगा और यह पोर्टफोलियो के क्रेडिट जोखिम का उचित मूल्यांकन करता रहेगा. सेबी के परिपत्र के अनुसार, ये नियम नवंबर 2020 से प्रभावी होगा.
10. जोखिम मीटर को दुरुस्त करना
जोखिम मीटर में अब छह स्तर शामिल हैं. यह नए स्तर हैं 'कम जोखिम', कम से मध्यम', 'साधारण', 'मध्यम उच्च' 'उच्च' और 'अधिक उच्च'. यह नया जोखिम मीटर हर महीने बदल जाएगा और पिछले प्रदर्शन से अलग हटकर जोखिम का स्कोर प्रदर्शित करेगा. नए नियमों के अनुसार, 1 जनवरी से, निवेशक उस दिन की NAV खरीदेंगे, जब निवेशक का पैसा एएमसी तक पहुंच जाएगा, भले ही निवेश का आकार कुछ भी हो. ये नियम तरल और ओवरनाइट फंड पर लागू नहीं होगा.
लाभांश विकल्प के मानदंड तय करना- सेबी ने फंड हाउसों को योजनाओं के विवरण को निर्दिष्ट करने के लिए शब्द लाभांश के बजाय 'आय वितरण सह पूंजी निकासी' का उपयोग करने के लिए कहा है. इसलिए म्यूचुअल फंड्स की डिविडेंड पेआउट स्कीम्स का नाम बदलकर 'पेआउट ऑफ इनकम डिस्ट्रीब्यूशन कम कैपिटल निकासी विकल्प' होगा. इसी तरह, लाभांश पुनर्निवेश और लाभांश हस्तांतरण योजनाओं का नाम बदला जाएगा. इन परिवर्तनों को 1 अप्रैल 2021 तक लागू करना होगा.
सेबी ने 8 अक्टूबर को डेब्ट म्यूचुअल फंड्स द्वारा 'अंतर योजना स्थानांतरण' (IST) के इस्तेमाल को प्रतिबंधित कर दिया है. नियामक ने कहा कि अंतर योजना स्थानांतरण तभी किया जा सकता है जब फंड जुटाने के लिए तरलता बढ़ाने के अन्य प्रयास किए जाते हैं. यह नियम जनवरी 2021 से प्रभावी होगा. मौजूदा नियमों के तहत अंतर स्कीम स्थानांतरण बाजार की कीमतों पर होते हैं और यह हस्तांतरण प्राप्तकर्ता योजना के निवेश उद्देश्य के अनुरूप होता है.
Mutual funds क्या हैं, इसके बारे में पूरी जानकारी यहां पढ़ें
यदि आप निवेश नहीं कर रहे हैं तो आप गलती कर रहे हैं, आप अपना नुकसान खुद कर रहे हैं. कारण साफ है कि अगर 10 साल यह पैसा ऐसा ही पड़ा रहा तो यह आपको क्या देगा.
म्यूचुअल फंड के बारे में पूरी जानकारी.
अगर आप नौकरीपेशा हैं और घर के खर्चे के बाद कुछ पैसा बचा पाते हैं और इसकी हाल फिलहाल में कोई आवश्यकता नहीं है तो आप इसे निवेश कर सकते हैं. क्यों यदि आप निवेश नहीं कर रहे हैं तो आप गलती कर रहे हैं, आप अपना नुकसान खुद कर रहे हैं. कारण साफ है कि अगर 10 साल यह पैसा ऐसा ही पड़ा रहा तो यह आपको क्या देगा. कुछ नहीं. इतना ही नहीं इसकी कीमत तब तक कम हो चुकी होगी और पैसा का बाजार मूल्ट घट चुका होगा. यानी 10 साल बाद जब आप यह पैसा लेकर बाजार में जाएंगे तक इतने पैसे में कम सामान खरीदेंगे जो आप आज खरीद पाते. इसका कारण यह है कि आपका पैसा उतने का उतना रहा और बाजार में सामान की कीमत बाजार मूल्य के हिसाब से बढ़ चुकी होगी. इसलिए समझदार बनिए और बेहतर निवेश के विकल्पों को जानिए, समझिए और निवेश कीजिए.
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आज बाजार में उपलब्ध कई निवेश के माध्यमों में एक म्यूचुअल फंड है जो पिछले काफी समय से अच्छा विकल्प बना हुआ है. देखा जा रहा है कि पिछले काफी समय से म्युचुअल फंड ने 12-15 फीसदी सालाना ब्याज दिया है जो एक अच्छा रिटर्न समझा जा सकता है. इसे आसानी से समझिए यदि 12 प्रतिशत ब्याज सालाना मिलता है तब आपका पैसा 5 साल में दोगुना हो जाता है.
क्या होता म्यूचुअल फंड
अंग्रेजी शब्द है म्यूचुअल, इसका अर्थ है आपस में या आपस का या कहें मिलकर और फंड का अर्थ पैसे है. यानी पैसे को मिलकर प्रयोग करना. यानी आप जहां चाहें या फिर आपका निवेशक जहां चाहे वहां निवेश होगा. इतना ही नहीं इसी के दायरे में यह भी आता है कि आप जैसे अन्य निवेशकों का पैसा भी इकट्ठा किया जाता है और इसे एक फंड के रूप में तैयार कर बेहतर निवेस किया जाता है. यानि पैसा बड़ा और निवेश भी बड़ा. इन पैसों को शेयरों, बांडों, आदि निवेश के अन्य माध्यमों में इस्तेमाल होता है.
क्योंकि आप इसे सीधे निवेश नहीं करते हैं, तो जो कंपनी आपसे पैसा लेती है वह इसे अपने फंड मैनेजर के जरिए निवेश करती है. मतलब साफ है कि म्युचुअल फंड मैनेजरों द्वारा निवेश किया जाता है. इन लोगों का प्रयास होता है कि फंड ज्यादा से ज्यादा निवेशकों को रिटर्न दे.
म्यूचुअल फंड अमूमन दो प्रकार के होते हैं. एक को ओपन एंडेड फंड कहा जाता है तो दूसरे के क्लोज एंडेड फंड. इसका मतलब यह है कि ओपन एंडेड में आप अपना निवेश जब चाहें अपने हिसाब से तय कर सकते हैं और जब चाहें अपना पैसा मौजूद वैल्यू के हिसाब निकाल सकते हैं. वहीं क्लोज एंडेड का तात्पर्य साफ है कि वह नियमित अवधि के लिए है, कम से कम तीन साल का समय देना होता है. इसे लॉकिंग पीरड भी कह सकते हैं. यह पीरड तीन साल से लेकर 15 साल तक का हो सकता है. यह फंड न्यू फंड ऑफर के समय खरीदा जा सकता है. म्यूचुअल फंड का फायदा यह है कि निवेशक आसानी से इसे कभी भी मौजूदा NAV के हिसाब खरीद बेच सकते हैं.
निवेश की परिकल्पना के हिसाब से म्यूचुअल फंड चार प्रकार के होते हैं.
ग्रोथ फंड्स वाला म्यूचुअल फंड.
इनकम फंड्स वाला म्यूचुअल फंड.
बैलेंस्ड फंड्स वाला म्यूचुअल फंड.
मनी मार्केट फंड्स वाला म्यूचुअल फंड.
ग्रोथ फंड्स - इस फंड के माध्यम से सबसे ज्यादा शेयरों में निवेश किया जाता है. इनका लक्ष्य मध्य से लंबी अवधि में कैपिटल एप्रिसिएशन उपलब्ध कराना है.
इनकम फंड्स - नाम से ही स्पष्ट है. यह निवेशकों को नियमित और स्थिर आय देता है. इनके जरिए तय आय देने वाली सिक्युरिटीज जैसे बॉन्ड, डिबेंचर और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है.
बैलेंस्ड फंड्स - बैलेंस फंड्स के जरिए ऊपर दिए गए दोनों फंड के बीच का रास्ता निकाला जाता है. यानि दोनों तरह के फंड में निवेश किया जाता है. इसमें ग्रोथ के साथ-साथ लगातार आय होना तय होता है.
मनी मार्केट फंड्स - इस फंड का उद्देश्य आसानी से पैसा उपलब्ध कराना, पूंजी का संरक्षण देना और आय प्रदान करना होता है. इसमें ट्रेजरी बिल, सर्टिफिकेट ऑफ़ डिपाजिट और कमर्शियल पेपर में निवेश किया जाता है.
यहां तक तो म्यूचुअल फंड के बारे में मोटी बात थी. अब कुछ अंदर की बात समझते हैं. अब बाजार में किसी न किसी खास इरादे से म्यूचुअल फंड आते हैं. जिसके बारे में फंड के पेपरों में बताया जाता है. निवेशक इसके बारे में नेट पर चेक कर सकते हैं. कई बार म्यूचुअल फंड इक्विटी यानी शेयरों में निवेश करते हैं. तो कोई सीक्योर फंड में निवेश करताहै. कोई दोनों में निवेश करने की बात कहता है. आप जैसा चाहें निवेश वैसा होता है. साफ है कि जहां रिस्क है वहां ग्रोथ ज्यादा मिलती है. लेकिन यहां रिस्क है यानी कभी नुकसान की संभावना भी है. लेकिन, समझदारी से निवेश करने पर नुकसान टाला जा सकता है.
एक म्यूचुअल फण्ड सेटअप करने का तरीका है, नियम है और सरकारी मान्यता के हिसाब से ही करना होता है. सेबी का रोल यहां काफी अहम हो जाता है. सबसे एक म्यूचुअल फण्ड एक ट्रस्ट के फॉर्म में सेटअप किया जाता है, जिसमें, स्पॉनसर, ट्रस्टी, एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) और कस्टोडियन शामिल होते हैं. AMC भी वही काम कर सकते हैं जिनके पास सेबी से मान्यता है.
एनएवी NAV (Net Asset मनी मार्केट म्युचुअल फंड Value) क्या होती है? जब भी म्यूचुअल फंड की बात होती है तब एक टर्म जो बार-बार प्रयोग में आती है, वह है- NAV. एक म्यूचुअल फंड कई जगह पैसे निवेश करता है इसलिए अगर किसी समय फंड से पैसा वापस लेना है तो यह उसकी NAV पर निर्भर करता है. अगर बेचना न भी हो तो फंड में पैसे के बारे में जानने के लिए इसका प्रयोग किया जा सकता है. किसी म्यूचुअल फंड की NAV वो कीमत है जिससे उस फंड की एक यूनिट खरीदी या बेची जा सकती है.
म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए किसी सलाहकार से मिलने में कोई बुराई नहीं है. कोई भी नेट के माध्यम से सीधे निवेश कर सकता है. हां, म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने में थोड़ा चार्ज भी देना होता है क्यों कि आपका निवेश मैनेज करने के लिए AMCs जो यह चार्ज लेते हैं. यह चार्ज कुल निवेश का अधिकतम 2.5% तक हो सकता है.
म्यूचुअल फंड क्या है? आसान भाषा में जानिए Mutual Fund मनी मार्केट म्युचुअल फंड की पूरी जानकारी!
म्यूचुअल फंड क्या है: आज हमारे देश में निवेश के अनेको तरीके मौजूद है। इन्ही तरीकों में से एक है Mutual Fund. आज भारत जैसे विकासशील देश में लोग तेजी से शेयर बाजार की तरफ आकर्षित हो रहे हैं। इसी वजह से म्यूचुअल फंड में निवेश लगातार बढ़ रहा है। आज म्युचुअल फण्ड में निवेश से लोग अच्छा पैसा बना रहे है। आज हम आपको बताएँगे कि म्यूचुअल फंड क्या है? और आसान भाषा में जानिए Mutual Fund की पूरी जानकारी!
म्यूचुअल फंड क्या है?
Mutual Fund बाजार में निवेश का एक तरीका है। म्यूचुअल फंड में फण्ड हाउस द्वारा अनेकों निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके इन पैसों को शेयरों,गोल्ड और बॉन्ड मार्केट में निवेश किया जाता है। निवेशकों को उसके पैसे के हिसाब से म्युचुअल फण्ड की यूनिट आवंटित की जाती हैं। अगर आप शेयर बाजार का कम ज्ञान रखते है तो भी आप म्यूचुअल फंड में निवेश के जरिये अच्छा पैसा कमा सकते है। क्योकि आपका निवेश शेयर मार्केट के अनुभवी और पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है। एक्सपर्ट का मानना है कि लंबी अवधि के निवेश पर म्यूचुअल फंड से काफी अच्छा मुनाफा कमाया जा सकता है।
म्यूचुअल फंड के प्रकार
भारत में Mutual Fund के कई प्रकार होते है। आपको बता दें की म्यूचुअल फंड हाउसेज द्वारा निवेश के तरीकों और निवेश की जगह के आधार पर म्यूचुअल फंड के प्रकार की विवेचना की जाती है। भारत में निम्नलिखित प्रकार के Mutual Fund होते है।
- इक्विटी फंड
- डेट फंड
- बैलेंस फंड
- मनी मार्केट फंड
- गिल्ट फंड
इक्विटी फंड (Equity fund)
Equity fund scheme में म्युचुअल फण्ड हॉउस द्वारा निवेशकों से इकठ्ठा की गई राशि का ज्यादातर हिस्सा इक्विटी शेयर में निवेश कर देती है। आपको बता दें कि इक्विटी फंड स्कीम सबसे ज्यादा हाई रिस्क वाली होती हैं क्योकि इसमें निवेशकों का ज्यादातर पैसा शेयर बाजार में फंसा रहता है। लेकिन इस स्कीम में फायदा होने की संभावना भी अन्य के मुकाबले अधिक होता है। Equity fund scheme लम्बे समय तक निवेश करने वाले निवेशकों के लिए उपयोगी होती है।
डेट फंड (Debt Funds)
Debt Funds scheme में म्युचुअल फण्ड हॉउस द्वारा निवेशकों से इकठ्ठा की गई राशि का ज्यादातर हिस्सा कॉरपोरेट ऋण स्कीम, सरकारी स्कीम, आदि में निवेश किया जाता है। आपको बता दें की डेट फंड स्कीम उन निवेशकों के लिये सही होती है जो ज्यादा रिस्क नहीं लेना चाहते। Debt Funds scheme में आपके पैसे सेफ रहते हैं और आपके पैसा वापस होने की संभावना रहती है।
बैलेंस फंड (balance fund)
Balance Funds scheme को हाइब्रिड फंड स्कीम भी कहा जाता है। इसमें म्युचुअल फण्ड हॉउस द्वारा निवेशकों से इकठ्ठा की गई राशि को इक्विटी और डेब्ट दोनों में निवेश किया जाता है। आपको बता दें की बैलेंस फंड स्कीम का मकसद काम समय में ज्यादा पैसा बनाना होता है। Balance Funds scheme में फण्ड हॉउस जल्दी पैसे बढ़ाने के लिए शेयर मार्केट में पैसा डालती है। और आपका पैसा सेफ रहे इसलिए इसका कुछ हिस्सा कॉरपोरेट ऋण स्कीम, सरकारी स्कीम आदि में निवेश किया जाता है।
मनी मार्केट फंड (money market fund)
Money market mutual funds में म्युचुअल फण्ड हॉउस द्वारा निवेशकों से इकठ्ठा की गई राशि का ज्यादातर हिस्सा सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट, ट्रेज़री एंड कमर्शियाल पेपर, आदि स्कीम में निवेश किया जाता है।मनी मार्केट फंड में निवेशकों का पैसा सुरक्षित व शॉर्ट-टर्म स्कीम में लगाया हटा है।
गिल्ट फंड (gilt fund)
Gilt Funds scheme में म्युचुअल फण्ड हॉउस द्वारा निवेशकों से इकठ्ठा की गई राशि को सरकारी योजनाओं में लगाया जाता है। आपको बता दें कि गिल्ट फंड को सबसे ज्यादा सुरक्षित निवेश माना जाता है। इसका सुरक्षित होने का प्रमुख कारण गिल्ट फंड स्कीम में सरकार की हिस्सेदारी है। इसलिये Gilt Funds scheme का पैसा डूबने का खतरा बहुत काम होता है।
Mutual Fund kya hai?
Mutual Fund की पूरी जानकारी!
म्यूचुअल फंड के जरिये में एक ही फंड में कई लोगों का पैसा लगाया जाता है। म्यूचुअल फंड की किसी भी स्कीम में कई अलग-अलग निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके उसे शेयरों, गोल्ड और बॉन्ड मार्केट में निवेश किया जाता है। निवेशकों को उनके निवेश किये गए पैसे के अनुसार म्युचुअल फंड्स की यूनिट आवंटित की जाती है। आवंटित की गई यूनिट के अनुपात के आधार पर इससे होने वाले मुनाफे को म्यूचुअल फंड हाउसेज द्वारा निवेशकों में बांटा जाता है। आइये जानते है Mutual Fund की पूरी जानकारी!
Mutual Fund निवेश के फायदे
वैसे तो भारत में निवेश के कई तरीके मौजूद है। लेकिन पिछले कुछ वर्षों में म्युचुअल एक बहुत ही अच्छा विकल्प बनाकर उभरा है। क्योकि इसमें आप अपनी सुविधा के अनुसार निवेश की कोई भी स्कीम ले सकते है। म्यूचुअल फंड में निवेश के निम्नलिखित फायदे है।
- शानदार रिटर्न
- छोटी राशि से निवेश करने की अनुमति
- निवेश के अनेक तरीके
- विविध पोर्टफोलियो
- इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स से कर लाभ
- किसी विशेष ज्ञान की जरूरत नहीं
म्युचुअल फण्ड निवेश क्यों सही है?
Mutual Fund की सबसे अच्छी बात होती है कि इसमें छोटा से छोटा निवेशक भी काम पैसे से निवेश सुरु कर सकता है। म्यूचुअल फंड में आपको फंड का प्रबंधन करने या बाजार के प्रदर्शन की निगरानी करने की आवश्यकता नहीं होती है। ये काम आपके लिए फण्ड हाउस द्वारा अनुभवी फंड मैनेजर करते हैं। नुभवी फंड मैनेजर ही आपका निवेश प्रबंधन करते हैं और निवेश का निर्णय भी लेते हैं। इसलिए म्युचुअल फण्ड सही है।
FAQs: म्यूचुअल फंड क्या है?
Q: म्यूचुअल फंड का अर्थ क्या है?
Ans: जैसा की नाम से ही स्पष्ट है कि म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड होता है जिसमे कई लोगों का पैसा लगाया जाता है। और इन पैसों को शेयरों, गोल्ड और बॉन्ड मार्केट में निवेश किया जाता है।
Q: म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते हैं?
Ans: निवेश के आधार पर म्यूचुअल फंड प्रमुख तीन प्रकार के होते है।(इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड)
Q: भारत का पहला म्यूचुअल फंड कब आया था?
Ans: भारत का पहला म्यूचुअल फंड 1963 में यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया के रूप में आया था।
Q: Mutual Fund kya hai?
Ans: Mutual Fund बाजार में निवेश का एक तरीका है। इसमें निवेशकों का पैसा फण्ड मैनेजर द्वारा अलग-अलग क्षेत्र में लगाया जाता है जिससे निवेशकों को ज्यादा लाभ मिल सके।
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